在算房贷利息之前，我们先来看看影响房贷利息总额的一些因素：
1.首付比例。每个城市的首付比例不一样，第一套房子和第二套房子的首付比例也可能不一样。具体的购房贷款标准，还得根据你所在城市的相关政策来。
2.银行的贷款利率和贷款的年限。贷款利息银行有相关的规定，利率越高，贷款利息越多；相应的，贷款年限越长，利率也越高。
3.还款的方式。目前而言主要有2种还款的方式：等额本息还款，等额本金还款。不同的还款方式，利息也是不一样的，这个我在下面会详细地说。
4.贷款的类型。现在的贷款类型主要有三种：公积金贷款，商业贷款和混合贷款。这三种贷款，公积金贷款的利息是最低的，商业贷款的利息最高，混合贷款就是两者的折中利率。
房贷利息怎么算？贷款利息的计算，有2种方法：等额本息还款法，等额本金还款法。我们来一一的详细介绍及计算。
一、 等额本息还款法
等额本息还款的意思就是，在你贷款的年限里，每个月需要还款的数额都是一样的，这也是大多数人比较常用的还款方法。
等额本息还款计算公式：等额本息还款法的优缺点：
优点：
① 前期的还款数额要比等额本金还款法少，前期压力不大
② 每个月的还款数额一样，不用自己另外计算
③ 还款压力小，对于收入较低的人群比较友好
缺点：① 全部累计的利息要比等额本金的计息方法高很多。
二、等额本金还款法
等额本金还款是指，在你贷款的年限里，每个月还的款是由同养的本金+剩余贷款在这个所得利息的总额。在等额本金还款方式下，每个月需要还的本金是固定的，但是利息是越来越少的，也以为着之后每个月还款的数额会越来越少。但是初期的还款数额会大于等额本息还款，开始的时候压力会比较大一些。
等额本金还款法计算公式：等额本金还款法优缺点：
优点：
① 同样的贷款金额，同样的借款期限，所需要支付的利息比等额本息还款法少。
缺点：
① 前期需要还款的金额较多，对于预算不足的家庭来说压力较大。
三、房贷计算器
如果你真的对计算公式什么的都无感，自己也算不准，那么，就用懒人的方法好了。现在网上有很多的房贷计算器，你只要选中贷款的类型，然后填上贷款的金额，贷款的期限，贷款的利率及贷款的方式，就能自动帮你把每个月需要还款的金额计算出来。可以说简单易操作，准确无误，值得推荐。
房贷计算器计算：怎么选择适合自己的还款方式？
无论哪种还款方式都各有利弊，选择自己的才是最好的。很多人都觉得等额本金的计算方式更加的划算，真的是如此的吗？我们通过案例来具体看看吧！
案例：刘小姐买了一套房子，总价为80万的房子，首付支付了40万，还需要贷款40万。这40万贷款，还款的期限是20年，是按照商业贷款来计算利息的，那么通过房贷计算器，分别用2种还款方法计算：
按等额本息还款方法计算：利息总额为：228266.29 (元)
每个月的还款金额为：2617.78 (元)
按等额本金还款方法计算：利息总额为：196816.67 (元)
每个月的还款金额为：
1月,3300 (元)
2月,3293.19 (元)
3月,3286.39 (元)
4月,3279.58 (元)
5月,3272.78 (元)
......
两种还款方式的利息差额：两种还款方式的利息差 = 228266.29 - 196816.67 = 31449.62 好了，这下明了了，40万德贷款，20年还清，这两种贷款方式的利息只差了3万多点而已。如果只看利息的话，确实等额本金还款要划算一点，但如果加上各种通货膨胀，那就不见得有什么优势了。
所以大家可以卸下这个心理负担了，觉得等额本金还款会划算很多，其实算下来并没有相差多少，大家只管根据自己的具体需求来选择合适自己的还款方式就好了。
