原油宝事件的来龙去脉是什么？
原油宝事件是发生在2020年的事件，具体如下：2020年受新冠肺炎疫情、地缘政治、短期经济冲击等综合因素影响，国际商品市场波动剧烈。美国时间2020年4月20日，WTI原油5月期货合约CME官方结算价-37.63美元/桶为有效价格，客户和中国银行都蒙受损失，由此触发“原油宝”事件。4月21日，中国银行原油宝产品“美油/美元”、“美油/人民币”两张美国原油合约暂停交易一天，英国原油合约正常交易。2020年5月4日，国务院金融稳定发展委员会在第28次会议，专项提出要高度重视当前国际商品市场价格波动所带来的部分金融产品风险问题。5月5日，中国银行回应“原油宝”产品客户诉求：已经研究提出了回应客户诉求的意见。中行保留依法向外部相关机构追索的权利。截止8月2日，已有27个省（市、自治区）高院陆续发布公告，对分散在各地的“原油宝”事件民事诉讼案件实行集中管辖。12月，中国银保监会对中国银行及其分支机构作出处罚决定。2020年4月24日晚，中国银行官网再次发布关于“原油宝”产品情况的说明。在说明中，中国银行表示“针对‘原油宝’产品挂钩WTI5月合约负结算价格事宜，中行持续与市场相关机构沟通，就4月20日市场异常表现进行交涉”。“一直在积极倾听大家心声和市场关切，全面审视产品设计、风险管控环节和流程，在法律框架下承担应有责任”。
原油宝事件到底啥意思？
原油宝事件是指2020年3月发生在中国市场的一起事件，涉及中国银行、交易平台和个人投资者。事件的起因是原油价格在2020年3月份暴跌，导致一些投资者在交易平台上购买了原油宝产品后亏损巨大。
具体来说，原油宝是一种基于交易平台的投资产品，通过与银行等机构合作，向个人投资者提供以原油期货价格为标的的投资产品。在2020年3月，由于多种因素影响，包括全球疫情爆发、石油产量过剩等，原油期货价格在一天内暴跌了近300%。这导致一些原油宝投资者的账户出现负值，无法弥补亏损，最终导致了一系列的投诉和争议。
事件的影响不仅仅局限于个人投资者，还涉及到了交易平台和银行等机构。中国银行作为原油宝的托管银行，面临着投资者的索赔和监管部门的处罚。交易平台也面临着信誉和法律责任的压力。
此事件引起了中国证券市场的广泛关注，也引起了监管部门的注意。监管部门随后出台了一系列措施，加强了对交易平台和投资者的监管，防范类似事件再次发生。
中国银行原油宝事件？
首先我们要知道:中行“原油宝”是什么？根据中行官网介绍，原油宝是指中国银行面向个人客户发行的挂钩境内外原油期货合约的交易产品，按照报价参考对象不同，包括美国原油产品和英国原油产品。其中美国原油对应的基准标的为“WTI原油期货合约”，英国原油对应的基准标的为“布伦特原油期货合约”，并均以美元（USD）和人民币（CNY）计价。中国银行作为做市商提供报价并进行风险管理。个人客户在中国银行开立相应综合保证金账户，签订协议，并存入足额保证金后，实现做多与做空双向选择的原油交易工具。这张图很重要，大家要懂！原油宝这个产品的几个特点！1、原油宝支持美元和人民币同时交易。WTI与布伦特原油以美元（USD）和人民币（CNY）计价。2、原油宝是账户交易类产品，账户中的原油份额不能提取实物。3、原油宝采用保证金交易形式，暂不提供杠杆，可以进行多空操作。4、交易起点低：交易起点数量为1桶，交易最小递增单位为0.1桶。5、渠道便捷：客户可通过中国银行网上银行、手机银行等银行渠道办理交易业务。6、T+0交易：日内可多次进行交易，最大限度提高资金效率。需要我们注意的几个《中国银行股份有限公司金融市场个人产品协议》条款，以下列出，我们就更清楚的了解这个产品！第三条风险解释约定，鉴于存在损失投资本金的可能性，甲方应确认其操作的资金必须是纯风险资本金，其损失将不会对个人财务状况和生活产生重大影响，否则，甲方将不适合叙做金融市场产品。也就是中行有提示我们，有可能存在损失本金的风险，但是没有提示损失本金以外的风险！第九条约定，乙方将根据甲方的指定方式办理轧差结算或移仓交易。若到期处理日因市场异常波动引起无法交易的情形，导致乙方不能办理正常轧差结算和移仓交易的，则顺延至下一个交易日进行到期处理。若下一交易日因市场异常波动仍无法进行轧差结算和移仓交易的，则再顺延至再下一个交易日。以此类推，若连续五个交易日无法进行轧差结算和移仓交易的，则按照乙方公布的到期结算价格进行到期处理。美原油05合约到期处理日为2020年4月21日，金融消费者在4月20日晚22时停止交易，在北京时间4月21日凌晨2时-3时，美原油05合约价格历史性地从正值开始跌破0转为负，接下来在仅仅20分钟的时间内，凌晨2点29分最低跌至-40.32美元。这难道还不属于异常波动，难道你还可以正常结算移仓了？这里对市场异常波动定义没有！所以中行接下来的操作，你细品！第十一条第4款约定，中行可以根据实际的市场情况，确定强制平仓最低保证金比例要求，并至少提前5个工作日公告告知。目前强制平仓保证金最低比例要求为20%。第十五条关于强行平仓的定义，金融消费者未平仓合约、交易的浮动亏损导致其交易专户保证金充足率低于中行规定比例或由其他任何原因引起的中行有权主动代客平仓的行为。原油宝的交易界面多处显示：当金融消费者的保证金账户的保证金充足率随着市场变化下降至我行规定的最低比例20%（含）以下时，系统将按照“单笔亏损比率从大到小顺序”的原则对金融消费者的未平仓合约产品进行逐笔强制平仓，直至保证金充足率上升至20%以上为止。根据众多投资者的反馈，在此期间，并未受到银行提醒客户补充保证金，并且没有按照保证金不足20%强平原则给客户强平，这里上面第一张图的模式就尤为重要，因为银行是做市场模式，国内客户下单其实就是一个虚拟盘，实际的实盘是银行下在境外交易所的单子，中国银行不交割还要等到最后一天去移仓换月（这个操作是有点无视风险的意思），那时是自己的外盘单子平不掉，但是我们国内客户下的内盘单子是可以强平的，因为我们触发了银行的风控。这里的猫腻你想，银行自己愚蠢犯的错，通过合约中的各种利己解释权，把最终亏损让广大投资者承担，是我我不答应！！！还有以下两个条款：《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》的规定第三十一条规定，期货公司在客户没有保证金或者保证金不足的情况下，允许客户开仓交易或者继续持仓，应当认定为透支交易。第三十二条规定，客户的交易保证金不足，期货公司未按约定通知客户追加保证金的，由于行情向持仓不利的方向变化导致客户透支发生的扩大损失，期货公司应当承担主要赔偿责任，赔偿额不超过损失的百分之八十。第三十四条规定，期货公司允许客户开仓透支交易的，对透支交易造成的损失，由期货公司承担主要赔偿责任，赔偿额不超过损失的百分之八十。你说我亏到你的钱了，有风险，你不提示！保证金不足，也不让我追加！你还借钱让我亏，我谢谢你！
中国银行原油宝事件存在的问题和相关建议消费者的角度分析
亲，你好，很高兴为您解答答中国银行原油宝事件存在的问题和相关建议消费者的角度分析如下1、原油宝客户在中国银行仓位，中国银行在CME的仓位是两回事，中国银行在CME的仓位是为了对冲中国银行自身的风险。如果所有的原油宝客户在20日22:00前两分钟内将多单全部平仓，中国银行是会执行的。但中国银行在CME的仓位是不可能在这个时点全部平仓的。原油宝客户没有流动性风险，而中国银行在CME有流动性风险。2、原油宝的手续费（点差）要远远超过中国银行在CME的手续费。中国银行赚取的手续费就是对中国银行在CME交易时风险的回报。当然回报有时也会变成亏损。3、按约定，原油宝账户保证金低于20%，中国银行应该为客户强平。这样既保护客户，也保护银行，但本质上是为了保护银行。一般情况下，银行对客户强平时，不可能同时也在CME减少仓位（比如我在原油宝被银行强平了5桶油，中国银行不可能在CME进行同样的操作）。按照银行与客户的协议，中国银行在美油价格为0时，应立即强平所有原油宝多头仓位（不涉及流动性问题），哪怕原油再回调到100美元，也应该按约定执行。至于中国银行能不能在CME平掉自己的仓位，与原油宝客户无关。4、22时后原油宝不能交易，是否等同中国银行不能对原油宝客户进行强平。这需要专业人士依照合同进行解释。如果能够强平，那原油宝客户只应损失本金。原油宝、已经其他银行的账户原油为中国老百姓多提供了一个理财的渠道。这次事件将风险完全暴露了出来。包括工行、建行等银行在某一时点进行集中移仓都可能被金融大鳄利用。这些产品是不是要变更一下集中移仓的方式。将集中移仓变更为分散移仓。如在交割日前一周任何交易时间都可以移仓，这个时点由投资者自行设定。而且一旦设定，如距离设定时间不足24小时时不能更改。【摘要】
中国银行原油宝事件存在的问题和相关建议消费者的角度分析【提问】
亲，你好，很高兴为您解答答中国银行原油宝事件存在的问题和相关建议消费者的角度分析如下1、原油宝客户在中国银行仓位，中国银行在CME的仓位是两回事，中国银行在CME的仓位是为了对冲中国银行自身的风险。如果所有的原油宝客户在20日22:00前两分钟内将多单全部平仓，中国银行是会执行的。但中国银行在CME的仓位是不可能在这个时点全部平仓的。原油宝客户没有流动性风险，而中国银行在CME有流动性风险。2、原油宝的手续费（点差）要远远超过中国银行在CME的手续费。中国银行赚取的手续费就是对中国银行在CME交易时风险的回报。当然回报有时也会变成亏损。3、按约定，原油宝账户保证金低于20%，中国银行应该为客户强平。这样既保护客户，也保护银行，但本质上是为了保护银行。一般情况下，银行对客户强平时，不可能同时也在CME减少仓位（比如我在原油宝被银行强平了5桶油，中国银行不可能在CME进行同样的操作）。按照银行与客户的协议，中国银行在美油价格为0时，应立即强平所有原油宝多头仓位（不涉及流动性问题），哪怕原油再回调到100美元，也应该按约定执行。至于中国银行能不能在CME平掉自己的仓位，与原油宝客户无关。4、22时后原油宝不能交易，是否等同中国银行不能对原油宝客户进行强平。这需要专业人士依照合同进行解释。如果能够强平，那原油宝客户只应损失本金。原油宝、已经其他银行的账户原油为中国老百姓多提供了一个理财的渠道。这次事件将风险完全暴露了出来。包括工行、建行等银行在某一时点进行集中移仓都可能被金融大鳄利用。这些产品是不是要变更一下集中移仓的方式。将集中移仓变更为分散移仓。如在交割日前一周任何交易时间都可以移仓，这个时点由投资者自行设定。而且一旦设定，如距离设定时间不足24小时时不能更改。【回答】
中行因原油宝事件被罚5050万，这个处罚合理吗？
中行因原油宝事件被罚5050万，我觉得这个处罚合理，因为对于大多数的人来说，他们可能都不觉得这样的钱有什么合理性，因为觉得可能这些钱都是从左口袋进入右口袋，其实不是的，因为这些钱的话是回归到我们最大的银行，或者说是他只是一个商业银行，他不是说我们国家的这种发钱机构，所以对于中行来说，他们肯定是要有一定的这种措施的，那么对于大多数的中国银行来说，他们其实是需要去承担这样的责任，毕竟这是他们的失误，对于老百姓来说，老百姓其实也很恐慌，国有银行还会出现这样的问题问题。虽然说，中国银行是国有银行，但是他说白了也是一个商业银行，他的上面还有只属于管辖他们的银行，是我们的国家的中国最大的这种银行单位去管理，他们所以对于他们来说，他们犯了错应该受到惩罚。对于这样的惩罚来说，可能他们不觉得有什么，但是钱的话可能不是特别多，但是最重要的是信誉这方面的东西，老百姓是否还会去相信这个银行才是最重要的东西。对于这样的国有银行来说，老百姓的虽然心里面是相信的，但是最多的还是他们是属于一个商业银行，还是以商业为主的，但是我们老百姓的话也只能在这样子商业银行里面进行借贷，或者是其他的对于我们来说，如果出现一些比较大的问题的话，那么银行的话还是要罚款的，对于中行因原油宝事件罚款50,500,000，我觉得这个罚款是合理的。如果说，这样的罚款能够让他们引以为戒的话，肯定是能够起到一定作用的。如果说不能够让他们引以为戒的话，那么肯定也能够让我们的整个的消费者起到一个警醒的作用。
中国银行为何被罚5050万？
中国银行因“原油宝事件”，被罚5050万。近期，中国银保监会就中国银行“原油宝”产品风险事件依法开展调查工作，对所涉违法违规行为作出行政处罚决定，并采取相应的监管措施。中国银保监会对“原油宝”产品风险事件高度重视，第一时间要求中国银行依法依规解决问题，与客户平等协商，及时回应关切，切实维护投资者的合法权益。同时，中国银保监会会同相关部门成立跨部门联合调查组，认真做好核查事实、处置风险、堵塞漏洞等工作，坚决查处中国银行违法违规行为，全力维护金融市场秩序。针对中国银行“原油宝”产品风险事件相关违法违规行为，中国银保监会依法从严处罚，主要包括：一是产品管理不规范，包括保证金相关合同条款不清晰、产品后评价工作不独立、未对产品开展压力测试相关工作等；二是风险管理不审慎，包括市场风险限额设置存在缺陷、市场风险限额调整和超限操作不规范、交易系统功能存在缺陷未按要求及时整改等；三是内控管理不健全，包括绩效考核和激励机制不合理、消费者权益保护履职不足、全行内控合规检查未涵盖全球市场部对私产品销售管理等；四是销售管理不合规，包括个别客户年龄不满足准入要求、部分宣传销售文本内容存在夸大或者片面宣传、采取赠送实物等方式销售产品等。中国银保监会以事实为依据，以法律为准绳，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对中国银行全球市场部两任总经理均给予警告并处罚款50万元，对中国银行全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人均给予警告并处罚款40万元。扩展资料其他处罚除依法实施行政处罚外，中国银保监会还暂停了中国银行相关业务、相关分支机构准入事项，责令中国银行依法依规全面梳理相关人员责任并严肃问责，切实做到有权必有责、失职必问责、问责必到位。同时责令中国银行立即采取有效措施对有关问题进行整改，汲取教训，举一反三。中国银保监会将督促中国银行切实强化合规意识，提高风险管理能力。参考资料来源：环球时报—中国银行因“原油宝事件”，被罚5050万
“原油宝事件”为何很多律师不愿代理呢？
近日，部分地方法院发布公告称：原油宝投资者可以依据相关属地原则依法诉讼，时隔三个月，原油宝事件有了进展。《证券日报》的记者，从部分参与原油宝交易的投资者处了解到，该案件诉讼的困难比较多，而且目前对原油宝理财产品是否合规合法还不能明确认定。中国银行的相关和解推进工作已经影响到了投资者的正常生活，而且几乎没有律师愿意代理原油宝客户诉讼，通过诉讼解决原油宝事件所遇到的困难仍然还很多。中国银行原油宝客户就原油宝事件，以中国银行总行及其分支机构，被告提起的民事诉讼，将分别由各地基层人民法院或者是中级人民法院集中管辖。其中我们以江西省为例，在江西省范围内中国银行原油宝客户，是指办理原油宝业务所使用中国银行银行卡开户行在江苏省范围内的客户；中国银行分支机构是指客户办理原油宝业务所使用，中国银行银行卡在江苏省范围内开户行。根据诉讼标的额，依法属基层人民法院管辖的，由南京市鼓楼区人民法院管辖，依法属中级人民法院管辖的，由南京市中级人民法院管辖。在4月20日就发生的美原油事件，在此期间，有部分原油宝投资者与中国银行的和解工作一直僵持不下，双方各执一词。而有部分原油宝投资者不愿和解，因为在原油宝事件发生之后，中国银行与投资者的沟通过程中，投资者一直觉得不被尊重，原油宝产品设计的合规，风控等等方面不能得到明确的回复，而且投资者对和解的方案表示不满。在长达三个月的拉锯战中，一部分原油宝投资者态度坚定，一直不愿签署和解协议，还有一部分投资者与中国银行达成了协商的解决，另有一部分投资者保持观望的态度。
